Une idée reçue veut qu’il soit inutile d’ouvrir ou d’alimenter une assurance-vie après 70 ans. En réalité, le contrat garde des atouts pour transmettre : il permet de désigner librement ses bénéficiaires, de compléter ses revenus et de bénéficier d’une fiscalité spécifique sur les gains.
Après 70 ans, l’objectif n’est plus de faire croître son capital à long terme, mais de le protéger et de l’organiser au profit de ses proches. Le choix du contrat et la qualité du conseil prennent alors une place centrale. Voici le top 10 des assurances-vie à comparer pour transmettre.
Top 10 des assurances-vie pour transmettre après 70 ans
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Acteur |
Modèle |
Contrat |
Minimum* |
Supports* |
Gestion |
Atout pour transmettre |
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Le CCF |
Banque patrimoniale de réseau |
KOREGE Essentiel 2 Générations |
5 000 € (option Donation) |
Selon contrat |
Libre, pilotée ou déléguée |
Accompagnement de la transmission |
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Nalo |
Gestion pilotée en ligne |
Nalo Patrimoine |
1 000 € |
87 ETF |
Pilotée |
Objectif dédié aux proches |
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Crédit Agricole |
Banque de réseau |
Predissime 9 série 2 |
40 € |
Selon contrat |
Libre ou mandat |
Conseiller de proximité |
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Linxea |
Courtier |
Linxea Spirit 2 |
500 € |
Plus de 1 100 |
Libre ou pilotée |
Fonds en euros en ligne |
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Société Générale |
Banque de réseau |
Séquoia |
7 600 € |
≈ 50 |
Libre ou pilotée |
Suivi en agence |
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Placement-direct |
Spécialiste |
Placement-direct Vie |
Selon contrat |
≈ 1 200 |
Libre ou déléguée |
Univers large |
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Yomoni |
Gestion pilotée en ligne |
Yomoni Vie |
1 000 € |
≈ 200 ETF |
Pilotée |
Délégation simple |
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Fortuneo |
Banque en ligne |
Fortuneo Vie |
100 € |
275 |
Libre ou pilotée |
Frais réduits |
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BNP Paribas |
Banque de réseau |
Multiplacements 2 |
Selon contrat |
≈ 50 |
Libre, profilée ou mandat |
Gestion sous mandat |
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BoursoBank |
Banque en ligne |
BoursoVie |
300 € |
≈ 600 |
Libre ou pilotée |
Gestion en ligne |
* Montants et nombre de supports relevés en 2026, à vérifier à la date de souscription.
Pour transmettre, les contrats en ligne apportent la maîtrise des frais, tandis que les banques de réseau et les banques patrimoniales misent sur le conseil. À cet âge, la rédaction de la clause bénéficiaire et la coordination avec les autres outils de transmission sont souvent décisives.
Le CCF : un accompagnement dédié à la transmission
Banque patrimoniale de réseau fondée en 1917, le CCF accompagne ses clients dans la gestion et la transmission de leur patrimoine, avec 170 agences et un suivi à distance.
Un contrat pensé pour transmettre
KOREGE Essentiel 2, dans sa version Générations, propose une option Donation accessible dès 5 000 €. Elle permet d’organiser une transmission anticipée à ses proches. Pour les capitaux importants, KOREGE Stratégie Patrimoine Vie 2 est accessible dès 150 000 €.
L’appui de l’Ingénierie patrimoniale
Votre conseiller dédié vous aide à rédiger la clause bénéficiaire et à choisir entre gestion libre, pilotée ou déléguée. L’équipe Ingénierie patrimoniale peut intervenir sur les questions de gestion de patrimoine complexes ou de transmission, comme le démembrement de clause ou les familles recomposées.
Pour les épargnants qui souhaitent être accompagnés par un conseiller dédié et inscrire leur assurance-vie dans une stratégie patrimoniale globale, le CCF constitue une option particulièrement adaptée.
Nalo : un objectif dédié à la transmission
Nalo Patrimoine, assuré par Generali, est une solution de gestion pilotée en ligne.
Un projet « transmettre à ses proches »
Accessible dès 1 000 €, le contrat permet de créer un objectif spécifique dédié à la transmission, avec une allocation adaptée. Les autres projets, comme un complément de revenus, peuvent être gérés séparément.
Une gestion en ETF
L’épargne est investie dans 87 ETF et dans un fonds en euros qui a servi 2,90 % en 2025, pour environ 1,65 % de frais au total. Le service ne propose pas d’accompagnement patrimonial personnalisé.
Crédit Agricole : un conseiller de proximité
Le Crédit Agricole propose Predissime 9 série 2, assuré par Predica.
Des versements dès 40 €
Le contrat permet de verser de petites sommes comme des montants plus importants. Le fonds en euros a servi 2,15 % en 2025, ce qui constitue la base sécurisée du contrat pour un épargnant de plus de 70 ans.
Un mandat Amundi
La gestion sous mandat, confiée à Amundi, est accessible dès 5 000 €. Le conseiller de la caisse régionale peut aider à rédiger la clause bénéficiaire. Les frais sur versement peuvent atteindre 3 %.
Linxea Spirit 2 : un contrat en ligne performant
Linxea distribue Spirit 2, assuré par Spirica.
Un fonds en euros à 3,08 %
Primé par le Trophée d’Or 2026, le contrat est accessible dès 500 € et a servi 3,08 % sur son fonds en euros en 2025. Il propose plus de 1 100 supports, avec 0,50 % de frais en unités de compte.
Une gestion autonome
La clause bénéficiaire se rédige en ligne, avec l’aide de conseillers joignables à distance. Ce modèle convient aux épargnants autonomes dont la situation familiale ne nécessite pas d’expertise patrimoniale particulière.
Société Générale : la relation en agence
Société Générale distribue Séquoia, assuré par Sogecap.
Un contrat dès 7 600 €
Séquoia propose environ 50 supports, en gestion libre ou pilotée. Son fonds en euros a servi de 2,55 à 2,77 % en 2025 selon les conditions du contrat.
Un interlocuteur en agence
Le conseiller bancaire peut accompagner la désignation des bénéficiaires. Les frais restent plus élevés que ceux des contrats en ligne : jusqu’à 3 % sur versement et 0,96 % par an sur les unités de compte.
Placement-direct Vie : un large choix de supports
Placement-direct Vie est assuré par SwissLife et distribué en ligne.
Environ 1 200 supports
Le contrat ne prélève pas de frais sur versement et facture 0,50 % sur les unités de compte. Il permet de construire une allocation précise, même avec un profil prudent.
Un fonds en euros modulé
Le fonds en euros a servi de 1,90 à 3,45 % en 2025 selon la part en unités de compte. La gestion déléguée, dès 1 000 €, permet de confier son allocation, sans conseil sur la transmission.
Yomoni : déléguer simplement
Yomoni Vie, assuré par Suravenir, repose sur une gestion pilotée en ETF.
9 profils de risque
Accessible dès 1 000 €, le contrat propose des profils prudents adaptés à un horizon plus court. L’allocation est investie dans environ 200 ETF et ajustée par l’équipe de gestion.
Un coût plafonné
Le coût total ne dépasse pas 1,60 % par an. Le parcours est entièrement en ligne, ce qui convient pour déléguer la gestion mais moins pour organiser une transmission complexe.
Fortuneo Vie : un contrat à frais réduits
Fortuneo Vie, assuré par Suravenir, est distribué par la banque en ligne Fortuneo.
Dès 100 €, sans frais sur versement
Le contrat, Trophée d’Or 2026 du Revenu, facture 0,75 % sur les unités de compte et propose 275 supports. Les sommes transmises sont donc peu réduites par les frais.
Un fonds en euros à conditions
Le fonds en euros Opportunités a servi de 2 à 3,00 % en 2025 selon la part en unités de compte. La gestion pilotée est accessible dès 300 €, sans conseiller dédié.
BNP Paribas : la gestion sous mandat
BNP Paribas propose Multiplacements 2, assuré par Cardif.
4 profils de gestion
La gestion sous mandat, confiée à BNP Paribas Asset Management, propose 4 profils pour 0,70 % de frais. Elle permet aux épargnants de plus de 70 ans de ne plus avoir à gérer eux-mêmes.
Un contrat de banque de réseau
Le contrat compte environ 50 supports et un fonds en euros à 2,75 % en 2025. Les frais sur versement peuvent atteindre 2,75 % en agence, ou 0,50 % en ligne.
BoursoVie : une gestion entièrement en ligne
BoursoVie, assuré par Generali, est le contrat de BoursoBank.
Un fonds en euros à 3,00 %
Accessible dès 300 €, sans frais sur versement, le contrat a servi 3,00 % sur son fonds en euros Euro Exclusif en 2025. Il propose environ 600 supports.
Huit mandats de gestion
La gestion pilotée propose huit mandats conseillés par Edmond de Rothschild AM et Sycomore AM. Le client gère seul sa clause bénéficiaire, sans accompagnement patrimonial.
Quelle fiscalité pour les versements après 70 ans ?
Les primes versées après 70 ans bénéficient d’un abattement de 30 500 €, commun à l’ensemble des bénéficiaires et à tous les contrats. Au-delà, elles sont soumises aux droits de succession selon le lien de parenté. Les intérêts et plus-values générés par ces primes ne sont en revanche pas soumis aux droits de succession. Le conjoint ou partenaire de PACS est exonéré.
Quelle assurance-vie choisir après 70 ans ?
Les épargnants autonomes dont la situation est simple trouveront chez Linxea, BoursoVie ou Fortuneo des contrats à frais réduits. Pour déléguer la gestion, Yomoni, Nalo ou la gestion sous mandat des banques de réseau sont adaptés. Pour organiser une transmission avec un conseiller dédié et l’appui d’une équipe d’ingénierie patrimoniale, le CCF est une option pertinente.
